Condiciones Especiales de los Créditos (Préstamos) de Vivienda que el Banco de la República le otorga a sus Trabajadores

COMPARATIVO DE CRÉDITOS DE VIVIENDA
FBS CGR – ECOPETROL – BANREP – EPM vs FNA Y SECTOR FINANCIERO

Consolidado de condiciones, fuentes públicas y anexos

Elaborado por: Luis Alberto Vargas Ballén

Fecha: 2025-11-09

¿Cuántas veces son inferiores las tasas de las principales entidades públicas del país vs el mercado?

Al comparar la “tasa de mercado” tomada al 10,5% EA en pesos (punto medio de los rangos de bancos comerciales) y, para líneas en UVR, convertida nominalmente asumiendo una inflación aproximada al 6% anual para una comparación homogénea, se tiene lo siguiente.

“Veces” = tasa de mercado / tasa preferencial. Incluye el % de diferencia vs. mercado.

TGI (2,0% EA en pesos) → el mercado es 5,25× su tasa
Equivale a −80,95% vs. mercado (2,0% vs. 10,5%).
EPM (4,0% EA en pesos) → el mercado es 2,63× su tasa
Equivale a −61,90% vs. mercado (4,0% vs. 10,5%).
Banco de la República (4,25% EA en pesos) → el mercado es 2,47× su tasa
Equivale a −59,52% vs. mercado (4,25% vs. 10,5%).
Banco de la República (UVR real 1,2%) → nominal aprox. 7,27% EA con 6% de inflación; el mercado es 1,44× su tasa
Equivale a −30,74% vs. mercado (7,27% vs. 10,5%).
Ecopetrol (UVR real 5,0%) → nominal aprox. 9,20% EA. El mercado es 1,14× su tasa.
Equivale a 0,88× la tasa de mercado. Diferencia: −1,30 p.p. y −12,38% por debajo del mercado.

Notas y supuestos

Tasa de mercado usada: 10,5% EA (punto medio dentro de los rangos 7,6%–13,75% observados).
UVR a nominal: se aproximó con inflación 6%: nominal ≈ (1+real)·(1+inflación) − 1.

Qué muestran las simulaciones (síntesis)

En los bancos comerciales para los usuarios “de a pie”, los rangos de tasas publicadas están mayoritariamente entre ~7,6% y ~13,75% EA en pesos (Bancolombia, BBVA, Davivienda, AV Villas, Banco de Bogotá, etc.). Es decir, el ciudadano promedio financia vivienda a tasas de un dígito alto o dos dígitos, con cuotas fijas relativamente pesadas durante 15 a 20 años.

Hablando en pesos (la tasa de 12% EA en pesos, a 15 años, por un crédito de $100.000.000): el hogar que toma este crédito paga una cuota fija de $1.160.987 / mes (aprox. $116.099 por cada $10 millones de deuda). En todo el periodo de 180 meses, paga $208.977.721, de los cuales $108.977.721 son intereses: es decir, termina pagando en intereses casi 1,09 veces el capital solicitado.

Este es el “costo real” del crédito estándar de mercado a 12% EA, es decir que se duplica en la práctica el valor inicial entre capital e intereses acumulados a 15 años.

Entidad / Escenario	EA (decimal) En Pesos y en UVR	EA (%)	i mensual (efectivo)	Cuota inicial COP (mes 1)
Banco de la República (UVR + 1,2% real)	Pesos: N/A; UVR (real): 0.012000	1.20%	0.000995	$ 609.028
EPM (Pesos)	Pesos: 0.040000; UVR: N/A	4.00%	0.003274	$ 736.109
Banco de la República (Pesos)	Pesos: 0.042500; UVR: N/A	4.25%	0.003474	$ 748.205
FNA (UVR + 4% preferencial)	Pesos: N/A; UVR (real): 0.040000	4.00%	0.003274	$ 738.519
Ecopetrol (UVR + ~5% real)	Pesos: N/A; UVR (real): 0.050000	5.00%	0.004074	$ 787.591
SCOTIABANK COLPATRIA (Pesos – t. mín.)	Pesos: 0.076000; UVR: N/A	7.60%	0.006123	$ 918.365
CAJA SOCIAL (Pesos – t. mín.)	Pesos: 0.078000; UVR: N/A	7.80%	0.006279	$ 928.963
FBSCGR – Contraloría (Pesos, 8,36% EA)	Pesos: 0.083600; UVR: N/A	8.36%	0.006713	$ 958.876
BANCOLOMBIA (Pesos – t. mín.)	Pesos: 0.087000; UVR: N/A	8.70%	0.006976	$ 977.206
FNA (Pesos)	Pesos: 0.090000; UVR: N/A	9.00%	0.007207	$ 993.481
FOMAG vía FNA (Pesos)	Pesos: 0.090000; UVR: N/A	9.00%	0.007207	$ 993.481
DAVIVIENDA (Pesos – t. mín.)	Pesos: 0.097600; UVR: N/A	9.76%	0.007791	$ 1.035.122
BBVA (Pesos – t. mín.)	Pesos: 0.098700; UVR: N/A	9.87%	0.007875	$ 1.041.196
BANCO DE BOGOTA (Pesos – t. mín.)	Pesos: 0.099100; UVR: N/A	9.91%	0.007905	$ 1.043.408
FBSCGR – Contraloría (Pesos, 9,93% EA)	Pesos: 0.099300; UVR: N/A	9.93%	0.007921	$ 1.044.515
CAJA SOCIAL (Pesos – t. máx.)	Pesos: 0.107000; UVR: N/A	10.70%	0.008507	$ 1.087.399
MI BANCO (Pesos – t. mín.)	Pesos: 0.107000; UVR: N/A	10.70%	0.008507	$ 1.087.399
BBVA (Pesos – t. máx.)	Pesos: 0.113000; UVR: N/A	11.30%	0.008962	$ 1.121.186
AV. VILLAS (Pesos – t. mín.)	Pesos: 0.113500; UVR: N/A	11.35%	0.008999	$ 1.124.015
DAVIVIENDA (Pesos – t. máx.)	Pesos: 0.115000; UVR: N/A	11.50%	0.009112	$ 1.132.516
BANCO DE BOGOTA (Pesos – t. máx.)	Pesos: 0.115500; UVR: N/A	11.55%	0.009150	$ 1.135.354
SCOTIABANK COLPATRIA (Pesos – t. máx.)	Pesos: 0.116000; UVR: N/A	11.60%	0.009188	$ 1.138.194
BANCOLOMBIA (Pesos – t. máx.)	Pesos: 0.117000; UVR: N/A	11.70%	0.009263	$ 1.143.880
MI BANCO (Pesos – t. máx.)	Pesos: 0.134000; UVR: N/A	13.40%	0.010534	$ 1.241.728
AV. VILLAS (Pesos – t. máx.)	Pesos: 0.137500; UVR: N/A	13.75%	0.010794	$ 1.262.131

Condiciones encontradas (cajas principales)

Compensar (Bogotá)

Tasas: en pesos desde 7,95% EA; en UVR +7 (depende de la modalidad).
Plazo: 5 a 30 años.
Destinos: compra de vivienda, remodelación, construcción (según línea). (Compensar Corporativo)

Colsubsidio

Plazo: 60 a 240 meses; cuotas fijas en pesos.
Destinos: VIS/VIP (compra), escrituración, acabados, electrodomésticos básicos.
(La página pública no muestra tasa exacta en el landing). (Colsubsidio)

Cafam

Montos: desde $5 millones hasta 135–150 SMMLV (según condiciones).
Plazo: 5 a 20 años.
Tasa: “desde 13% N.A.” (publican tasa nominal anual).
Requisitos: afiliación, sin reportes negativos, cuota ≤ 30% ingreso familiar; alianza con BBVA para hipotecario. (Cafam)

Comfama (Antioquia)

Hipotecario: puede otorgar subsidio a la tasa para categorías TA/TB ajustando a 0,93% y 0,99% mes vencido (según categoría; sujeto a disponibilidad).
Mejoramiento de vivienda: $3–50 millones, 12–120 meses. (Comfama)

Comfenalco Antioquia

VIS/VIP nueva por libranza.
Tasa mensual por categoría: A: 0,64% m.v., B: 0,75% m.v., C: 1,06% m.v.
LTV: hasta 70% del valor comercial; plazo 120 meses.
Créditos de vivienda-hipotecarios: plazos hasta 180 meses (según línea). (Comfenalco Antioquia)

Comfandi (Valle del Cauca)

Destinos: vivienda nueva o usada.
LTV: hasta 80% VIS y 70% No VIS (tope máximo financiación publicado 300 … [SMMLV/condición]; revisar detalle en asesoría).
Plazos “amplios” (no se listan tasas en el landing). (Comfandi)

Comfamiliar Atlántico

Destinos: VIS nueva o usada (valor del inmueble ≤ 150 SMMLV).
LTV: hasta 80% del valor de la vivienda.
Cuota: ≤ 30% de ingresos familiares. (El sitio no publica tasas en la ficha). (Comfamiliar)

Comfamiliar (Risaralda)

Información pública general: ofrece crédito de vivienda; canal de simulación en línea; condiciones dependen de categoría y verificación de ingresos (landing sin tasas). (Comfamiliar)

Observaciones rápidas (útiles para tu informe)

Tasas diferenciadas por categoría (A/B/C o TA/TB) son comunes; para afiliados de menores ingresos, las cajas suelen ofrecer tasas más bajas o subsidio a la tasa (ej. Comfama 0,93%–0,99% m.v.). (Comfama)
Plazos: la mayoría se mueve entre 10 y 20 años; Compensar publica hasta 30 años. (Compensar Corporativo)
LTV: típicamente 70–80% del valor del inmueble; VIS alcanza 80% en varias cajas (Comfandi, Atlántico); algunas limitan VIS/VIP (Comfenalco Antioquia 70%). (Comfenalco Antioquia)
Montos: varias cajas usan topes en SMMLV (Cafam 135–150 SMMLV; Atlántico VIS hasta 150 SMMLV). (Cafam)

Banrepublica y Cía. Ltda.: hipotecas “premium” con cargo a todos los Colombianos

En contraste, en varias de las entidades públicas / estatales (quizás las más importantes del país) se otorgan líneas internas de crédito para vivienda a su personal con tasas muy por debajo del mercado y con fondeo y costos asociados al presupuesto público.

Al poner el foco en el Banco de la República, EPM, Ecopetrol y CGR, se presentan en las simulaciones las evidencias del trato preferencial que tienen los servidores públicos y en especial quienes deben velar porque las tasas de interés le sean más favorables a los colombianos de a pie.

El paquete hipotecario del Banco de la República es el más “preferencial” - Cuando el Estado es tu banco… y el resto de Los colombianos de damos el aval.

Aunque hay entidades con tasas puntuales más bajas (p. ej., TGI al 2% EA), el conjunto de condiciones del BanRep (tasa + plazo + LTV + beneficios y reglas especiales) lo vuelve, en la práctica, el paquete más ventajoso para un empleado frente a cualquier usuario de banca comercial y aún frente al resto de los servidores públicos del país:

Tasa dual preferencial: posibilidad de crédito en pesos al ~4,25% EA o en UVR ~1,2% real, son opciones que un cliente normal no consigue en banca (que está usualmente entre ~9,25% y ~12,00% EA según iactual.co a julio de 2025). Esto se pactó en la Convención Colectiva de BanRep – ANEBRE, Cap. XI – Préstamo de Vivienda.
Plazos y coberturas superiores: 5–20 años (y hasta 25 años si el salario ≤ 4 SMLMV), con LTV de 80% del avalúo y la posibilidad de financiar hasta el 100% de la compra (cuando se conjugan reglas internas), en modalidad rotativa con descuento por nómina.
Beneficios conexos y blindaje de condiciones: auxilios para gastos notariales/registro hasta 6 SMLMV (dos veces en la vida laboral), mantenimiento de condiciones después del retiro (sujeto a años de servicio y conducta) y ajuste anual del cupo por IPC; todo ello amplifica el beneficio financiero más allá de la tasa.

“Cap. XI – Préstamo de Vivienda (Art. 29º de la actual CCT) PRESTAMO ROTATIVO DE VIVIENDA:

A partir de este acuerdo, se crea el préstamo rotativo de vivienda, con los siguientes parámetros:

VALOR: hasta $450.000.000, que no exceda el 80% del avaluó comercial del inmueble dado en garantía al BR. Para calcular este monto se tendrá en cuenta el valor de los saldos de los créditos rotativos, convencionales o especiales que tenga el empleado.

INTERES: 4.25% anual para préstamos en pesos o 1.2% préstamos en UVR, a elección del trabajador.

PLAZO: Entre 5 y hasta20 años a elección del trabajador. Trabajador que tenga un sueldo hasta 4 SMMLV podrá extender el plazo a 25 años.

OPORTUNIDAD: Un año de antigüedad.

Capacidad de pago: Se tendrá en cuenta el sueldo y la prima de antigüedad. El 30% del ingreso mensual del cónyuge o compañero (a) permanente debidamente certificado. Se podrá pignorar las cesantías para atender el pago del préstamo.

Reajuste anual: A partir del 1º de enero de 2023, el préstamo como el auxilio de vivienda, se incrementarán con el IPC certificado por el DANE o la entidad que haga las veces al 31 de diciembre del año anterior.

A partir del 1º diciembre de 2022, los empleados que tuvieren préstamos convencionales o especiales vigentes podrán acogerse a las condiciones del préstamo rotativo, siempre y cuando cumplan con los requisitos.

Auxilio gastos notariales, de registro y beneficencia: El BR pagará hasta 6 SMMLV. Este auxilio podrá utilizarse 2 veces durante la vida laboral, así el trabajador haga uso varias veces del crédito.”

Lectura crítica (con números): en un crédito de $100 millones a 15 años, bajar de una tasa hipotecaria del 12% EA a 4,25% EA (línea en pesos del BanRep) reduce la cuota mensual de $1.160.987 a $748.205 (ahorro de ↓ $412.782 por mes – 35,55%) y recorta los intereses totales de $108,98 millones a $34,68 millones; es decir, un ahorro de $74,3 millones en todo el crédito.

Pero si el empleado del BanRep usa la línea en UVR ~1,2% real con inflación 4%, el total pagado estimado es $149,0 millones y los intereses $49,0 millones, siendo el ahorro de $59,97 millones menos que el crédito bancario al 12% EA.

Estas diferencias no solo provienen del “precio del dinero”; al sumarse auxilios (p. ej., notariales/registro) y reglas como conservación de condiciones, el paquete del BanRep se convierte en un trato preferencial difícilmente replicable por la banca comercial y financiado, en última instancia, por el presupuesto público (o por el costo de oportunidad de recursos públicos), lo que amerita mayor transparencia, medición del subsidio implícito y controles de focalización.

Ver anexo de las gabelas del BanRep a sus empleados con cargo al presupuesto público.

¿Cómo se comparan las tasas “premium” de otras entidades públicas?

· EPM (SINPRO 2025–2028)

Tiene una tasa fija de 4% EA para todos los préstamos del Fondo de Vivienda; con una capitalización directa del fondo de vivienda por parte de EPM que alcanza $104 mil millones con cargo a la empresa de servicios públicos. Siendo un beneficio extraordinario.

· TGI (CCT 2024–2025)

El crédito de vivienda va hasta 250 SMMLV, a 18 años, con una tasa de 2% EA; incluso permite segundo/tercer préstamo bajo condiciones. La tasa es la más baja, pero los topes y el esquema de beneficios son más ceñidos que el ecosistema BanRep (no hay, por ejemplo, auxilio notarial/registro de 6 SMLMV ni la regla de conservar condiciones tras retiro).

· Ecopetrol (USO 2023–2026)

Otorga altos cupos de crédito para vivienda (≈$450M+), hasta 20 años, tasa en UVR con tope real “hasta ~5%”, posibilidad de tres préstamos y otros auxilios. Es muy preferencial, pero, de nuevo, la integralidad de BanRep (tasa dual, LTV, conservación tras retiro, auxilios de 6 SMLMV, ajuste por IPC del cupo) resulta más robusta en términos de “paquete total”.

¿Qué sucede frente al ciudadano que acude a los bancos comerciales?

Los bancos trabajan con tasas entre ~7,6% - 9,25% y ~12,00% - 13,75% EA en pesos y plazos entre 5 a 20 y máximo 30 años; es decir, cuotas y costos totales muy superiores a cualquiera de los esquemas internos arriba citados. La brecha no solo es de tasa:

· No existe auxilios para gastos notariales / registro,

· No hay conservación de condiciones pos-retiro,

· No se indexa el cupo por IPC,

· Y el LTV del 100% (en casos) es, en la práctica, inviable en banca comercial corriente.

Todo esto configura un trato preferencial significativo para quienes trabajan en estas entidades públicas.

Entidad	Soporte normativo / fuente pública	Producto / figura	Destinos habilitados	Tope / cupo (aprox.)	Tasa y moneda (referencia)	Plazo (referencia)
Banco de la República	Circular Reglamentaria DOI‑106; ANEBRE (Préstamo de Vivienda referencia operativa	Préstamo especial de vivienda (empleados y pensionados)	Compra, construcción, terminación, mejoras, abonos/cancelación	Hasta ~$450 millones (y/o % del avalúo, p.ej. 80%) Hasta el % permitido por política y avalúo (ver Circular DOI‑106)	Aprox. 4,25% EA (pesos) o 1,2% EA (UVR) 4,25% EA en pesos o 1,2% en UVR (según ANEBRE)	5–20 años (hasta 25 años si salario ≤ 4 SMLMV, según referencias)
Contraloría General de la República	Beneficio se gestiona vía Fondo de Bienestar Social – Contraloría (FBSCGR)	Crédito de vivienda para servidores CGR vía FBSCGR	Compra nueva/usada; construcción; liberación de gravamen	$83–$296 millones (según tablas 2025 y categoría)	IPC + spread (EA aprox. 8,36%–9,93% en pesos)	Hasta 18 - 25 años (según categoría)
EAAB – Acueducto de Bogotá	Procedimiento oficial de préstamos de vivienda (trabajadores oficiales/pensionados)	Préstamo de vivienda (funcionamiento interno)	Compra/Construcción/Mejoras (según acto interno)	Definido en acto/convención	Preferenciales (definidas internamente)	Definido en acto/convención
Ecopetrol S. A.	Convención Colectiva USO–Ecopetrol 2023–2026	Préstamos de vivienda y subsidio de habitación (convención)	Compra, construcción, terminación, mejoras, abonos/cancelación	Referencia: ~332 SMMLV (≈$472,6 millones en 2025)*	Hasta ~5% EA en UVR (según referenciado en carta)*	Hasta 20 años*
Empresas Públicas de Medellín (EPM)	EPM Convención SINPRO-EPM 2025-2028.pdf Convención Colectiva 2025-2028 (cláusula Fondo de Vivienda)	Préstamo de vivienda (fondo/convencional)	compra/permuta; abono/cancelación de hipoteca; construcción; mejoras/reparaciones urgentes	Histórico: hasta ~200 SMMLV primera vez; ~100 SMMLV segunda (referencias)	4.0% EA (fija)	Según reglamento del Fondo
FOMAG (docentes) vía FNA	FNA – Vivienda Docente (línea para afiliados FOMAG)	Crédito hipotecario (UVR/Pesos) – modalidad docente	Compra, construcción, mejora, liberación, cartera	Según política FNA/FOMAG; usualmente similar a líneas FNA	Tasas FNA vigentes (UVR/Pesos)	Según líneas FNA (hasta 30/20 años)
Fondo Nacional del Ahorro (FNA)	Sitio oficial FNA (Tasas; Características UVR); boletines	Crédito hipotecario (UVR y Pesos) + Compra de cartera + Generación FNA	Compra nueva/usada, construcción individual, mejora, liberación de gravamen; compra de cartera	Hasta 90% en VIS/VIP nueva en UVR; hasta 90% general (según FNA)	UVR (p. ej. UVR+4% línea preferencial); Pesos desde ~9% EA (según FNA)	UVR: 5–30 años; Pesos: 5–20 años
Transportadora de Gas Internacional S.A. E.S.P. (TGI)	TGI Convención Colectiva CCT-TGI-2024-2025.pdf Convención Colectiva 2024-2025	Préstamo de vivienda	Compra/Construcción/Mejoras/Abonos (según convención)	Histórico: hasta ~190 a 250 SMMLV (referencias previas)	2% EA;	Hasta ~18 años (referencias previas)

Fuentes (convenciones/portafolios y DPI)

BanRep–ANEBRE (Cap. XI, antecedentes y solicitudes de entrega oficial): condiciones citadas en tu DPI (tasa 4,25% en pesos o 1,2% en UVR; plazo hasta 25 años; LTV 80% con posibilidad 100%; auxilio notarial/registro; conservación tras retiro; incremento del cupo por IPC).
EPM–SINPRO 2025–2028: tasa 4% EA y capitalización del fondo por $104.000 millones.
TGI 2024–2025: 2% EA, hasta 250 SMMLV, 18 años, reglas para segundo/tercer préstamo.
Contraloría – Fondo de Bienestar Social (portafolio 2025): líneas internas con “tasas muy bajas” (ej. 9,41%–10,99% EA en productos de corto/mediano plazo), que ilustran el patrón de crédito interno barato con recursos públicos.

EPM: la convención SINPRO–EPM 2025-2028 capitaliza un Fondo de Promoción a la Vivienda con recursos de la empresa por $104.000 millones y fija una tasa del 4% EA para todos los préstamos del fondo, “sin tener en cuenta el salario que devengue el servidor” (condiciones de destino, rotación del fondo y reglas internas).
→ Esto está muy por debajo de las tasas de mercado (por ejemplo, 9–11% EA en bancos), y además con capitalización directa del fondo por parte de la empresa pública.
TGI (Transportadora de Gas Internacional, S.A. ESP): la convención 2024-2025 prevé préstamos para vivienda hasta 250 SMMLV, plazo hasta 18 años y tasa del 2% EA (con reglas para segundo y tercer préstamo).
→ Una tasa extraordinariamente preferencial frente al sistema financiero; el costo financiero es una fracción del que enfrenta un hogar común.
ECOPETROL: el derecho de petición que radicaste cita como “antecedentes” del Capítulo de Vivienda de la CCT 2023-2026 préstamos hasta $472,6 millones, tasa en UVR hasta 5% EA y plazo hasta 20 años, con posibilidad de tres préstamos en la vida laboral, mantenimiento de condiciones tras el retiro, y subsidios/auxilios conexos.
→ Aunque está en UVR (tasa “real”), en la práctica es un cupo amplio a tasa preferencial difícil de conseguir en banca comercial, más aún con beneficios conexos.
Contraloría (Fondo de Bienestar Social): su portafolio público exhibe “tasas muy bajas” en líneas de crédito internas (ej. 9,41%–10,99% EA para calamidad y “bienestar integral”, con plazos hasta 48 meses).
→ No es exactamente hipotecario de largo plazo, pero ilustra el patrón de crédito interno barato con recursos públicos para la base de empleados.
Banco de la República: el objeto de tu petición identifica el Capítulo XI – Préstamo de Vivienda del Régimen Convencional (BanRep-ANEBRE), con beneficios conexos (auxilios, actualización anual por IPC, etc.) y naturaleza de recursos públicos; ahí estás pidiendo la versión oficial y completa para cotejar tasas y reglas.

Conclusión técnica: en varios casos (EPM 4% EA; TGI 2% EA; Ecopetrol UVR con tope real preferencial y beneficios), el costo del dinero para el empleado es sustancialmente más bajo que el de cualquier cliente de banca comercial, y está habilitado por instrumentos convencionales (y en EPM, con inyecciones directas al fondo).

¿Por qué esto importa (equidad y costo fiscal)?

Equidad horizontal: dos hogares con igual perfil de ingresos enfrentan precios del crédito muy distintos dependiendo de si trabajan en EPM/TGI/Ecopetrol/BanRep o en el sector privado o informal. En tus simulaciones, pasar de 10% EA (banco) a 4% EA (EPM) reduce drásticamente la cuota y los intereses totales del crédito a 15 años. En TGI al 2% EA la diferencia es todavía mayor.
Uso de recursos públicos y gobierno del beneficio:

En EPM, la capitalización del fondo con $104.000 millones es un gasto real de una empresa pública, cuya destinación es beneficiar a un subconjunto de sus empleados con crédito barato (además de otros fondos y auxilios).
En TGI, una tasa del 2% EA a 18 años para cientos de SMMLV implica transferencias implícitas (costo de oportunidad/renuncia a ingresos) que deberían cuantificarse y publicarse.
En Ecopetrol, además del cupo y la tasa, pesan los auxilios y reglas (tres préstamos, mantener condiciones tras retiro, etc.), que amplifican el costo/focalización de la política interna.

Transparencia y control ciudadano: tanto en BanRep como en Ecopetrol dejaste planteado que estos esquemas deben medirse (costo fiscal, cobertura, riesgos, depósito art. 469 CST, etc.) por su impacto presupuestal y porque crean asimetrías frente a la ciudadanía que solo accede a la banca comercial.

¿Se justifica llamarlo “trato preferencial”?

Sí, por tres razones objetivas:

Precio del crédito: tasas de 2%–4% EA o UVR con spreads bajos vs 7,6%–13,75% EA en banca para el público general. (Con 15 años, la diferencia de intereses acumulados es enorme, como muestran tus simulaciones.)
Condiciones ampliadas: montos/cupos altos (p. ej. 250 SMMLV; >$470 millones), plazos largos (hasta 18–20 años), múltiples préstamos, reglas de “conservación de condiciones” aun si el empleado se retira, y auxilios asociados.
Fondeo y garantía “pública”: fondos capitalizados por empresas estatales y administración a través de comités internos; el riesgo y costo de oportunidad terminan en el balance del sector público/empresas públicas.

Fuentes convencionales citadas (claves)

EPM–SINPRO, 2025-2028 – Fondo de vivienda ($104.000 millones) y tasa 4% EA para los préstamos del fondo.
TGI–SINTRAELECOL, 2024-2025 – Préstamo de vivienda hasta 250 SMMLV, 18 años, 2% EA; reglas de 2.º/3.º préstamo.
Ecopetrol–USO, 2023-2026 – Antecedentes citados: UVR hasta 5% EA, 20 años, altos cupos, 3 préstamos, conservación de condiciones; subsidios y auxilios conexos. (En trámite de confirmación oficial pedida por derecho de petición).
Banco de la República–ANEBRE – Petición focalizada en Cap. XI – Préstamo de Vivienda y beneficios conexos; naturaleza de recursos públicos y control ciudadano (a la espera de entrega íntegra).
Fondo de Bienestar Social – Contraloría – Portafolio público con “tasas muy bajas” (ej. 9,41%–10,99% EA en líneas internas de corto plazo).

Banco de la República

Línea: Préstamo especial de vivienda para empleados y pensionados (DOI-106).
Destinos: compra, construcción, terminación, mejoras y abonos/cancelación de hipoteca.
Documentación y trámite: guía oficial con requisitos por destino; el detalle operativo está en la Circular DOI-106. (Banco de la República)
Banco de la República: guía oficial que remite a la Circular Reglamentaria DOI-106 (préstamos especiales de vivienda); desde allí se consulta el texto vigente. (Banco de la República)

Ecopetrol S. A.

Soporte: Ecopetrol–USO: Convención Colectiva 2023–2026 (PDF oficial del sindicato). (Uso)
Beneficios: préstamos de vivienda (con tope ligado a SMMLV y capacidad de pago) y subsidio de habitación mensual (art. 69); referencia pública sindical a 332 SMMLV (≈ $472,6 millones en 2025) como tope de préstamo; verificación fina en la Convención. (Uso)

Reficar S. A. (Refinería de Cartagena)

Nota: usualmente aplica la Convención de Ecopetrol/filiales o acuerdos propios con sindicatos del sector petróleo. La información específica de préstamos de vivienda no está publicada de forma abierta; se obtiene en la convención vigente o manual de beneficios internos (recomendado: revisar acuerdos con SINTRAREFICAR/USO local). (Inferencia con base en práctica sectorial; sin fuente pública abierta única).

CENIT Transporte y Logística de Hidrocarburos S. A. S. (Ecopetrol)

Práctica: suele alinearse a marcos de Ecopetrol/filiales o a su propia convención. Para precisiones (SMMLV, tope, tasa, garantías) debe consultarse la convención vigente. (Sin fuente pública directa hoy).

Empresas Públicas de Medellín – EPM

Beneficio convencional (SINPRO): créditos de vivienda con montos hasta 200 SMMLV para primera vez (≈ $284,7 millones en 2025) y 100 SMMLV para segunda vez; adjudicaciones periódicas. Reglas y plazos en la Convención 2025–2028 y comunicaciones sindicales. (Sinpro)
EPM–SINPRO: Convención 2025–2028 (PDF). (Sinpro)

EAAB – Empresa de Acueducto y Alcantarillado de Bogotá

Procedimiento oficial: “Gestión de Préstamos de Vivienda” para trabajadores oficiales a término indefinido y pensionados EAAB-ESP (definiciones de objetivos, población objetivo y control del beneficio). Para el detalle de montos y tasas se consulta la convención/actos internos. (Acueducto)
EAAB: hay documentos institucionales; la convención específica no está publicada en línea abierta (se gestiona por acto/convención interna). (Acueducto)

Esto es lo que pude localizar hoy sobre las convenciones colectivas entre la EAAB-ESP y sus sindicatos SINTRAEMSDES y SINTRASERPUCOL, con soportes y rutas para obtener el texto oficial depositado:

Documentos internos de la EAAB (auditorías, procedimientos y acuerdos) citan de forma expresa la Convención Colectiva 2015-2019 con SINTRAEMSDES y con SINTRASERPUCOL. Por ejemplo:

Informe de auditoría (2024) lista ambas: “Convención Colectiva de Trabajo 2015-2019: SINTRAEMSDES… y SINTRASERPUCOL…”. (Acueducto)
Procedimiento EAAB (2020) menciona “Convención Colectiva Vigente SINTRAEMSDES y SINTRASERPUCOL”. (Acueducto)
Acuerdos de Junta y normas distritales hacen referencia al artículo 209 de la Convención 2015-2019. (Acueducto)
Decisión judicial reproduce apartes (régimen de transición) derivados de la convención suscrita con SINTRAEMSDES. (Ramajudicial)
Otra sentencia confirma la existencia de la Convención 24-nov-2015 con SINTRASERPUCOL. (Ramajudicial)

Textos en línea (no oficiales o de difícil acceso)

Hay una copia en Scribd rotulada “Convención Colectiva de Trabajo 2015-2019” (EAAB). Útil como referencia, pero no reemplaza el depósito oficial. (Scribd)

Grupo Energía de Bogotá – GEB

Evidencia institucional: reportes de sostenibilidad indican que otorgan créditos de vivienda como parte de calidad de vida; las condiciones (monto/tasa/plazo) se pactan en la convención colectiva de cada filial (p. ej., TGI, ENEL-Emgesa/Enelcol, etc.). (Grupo Energía Bogotá)

TGI – Transportadora de Gas Internacional (filial GEB)

Convención colectiva 2024–2025 (SINTRALECOL): contiene cláusula específica “Préstamos para Vivienda” con condiciones y elegibilidad para personal sindicalizado. Versiones previas (2018–2022) referencian cuantías hasta 190 SMMLV y plazos hasta 18 años para ciertas modalidades (adquisición, construcción, liberación), como criterio histórico. Consulte la convención vigente para cifras actuales. (sintraelecol.org)
TGI–SINTRAELECOL (GEB): Convención 2024–2025 (PDF; incluye cláusulas convencionales). (sintraelecol.org)

ISA – Interconexión Eléctrica S. A. E.S.P.

Evidencia: informes empresariales señalan préstamos a trabajadores (vivienda, vehículo, otros). El detalle fino (cupos/tasas) suele estar en la convención colectiva de ISA o manuales internos de beneficios. (isaintercolombia.com)

ISAGEN S. A. E.S.P.

Convenciones ISAGEN–ATRAE: cartilla que referencia la Convención 2023–2033. Se han pactado cláusulas de Préstamo para Vivienda (frecuentemente con límites en SMMLV y garantías hipotecarias). Refiere a cartillas/convenciones donde aparece “Artículo 17 – Préstamo para Vivienda”. (asociacionatrae.com)

EMGESA S. A. E.S.P. (hoy Enel Generación Colombia)

Observación sectorial: condiciones de vivienda se pactan por convención (sin enlace abierto único). Se sugiere revisar la convención vigente con el sindicato del sector eléctrico para topes/plazos/garantías. (Sin fuente pública directa en línea hoy.)

OCENSA – Oleoducto Central S. A.

Práctica sectorial: beneficios de vivienda por convención colectiva. No hay ficha pública abierta; se requiere la convención vigente (sindicato del sector petróleo/oleoductos). (Sin fuente pública directa hoy).
OCENSA: informe indica que no tiene organizaciones sindicales (por tanto, no hay convención colectiva propia). (ocensa.com.co)

GEB – otras filiales (Enlaza, Enel, etc.)

Ver cada convención/acta (p. ej., “Bota Cundinamarca 2024–2025” para personal de transmisión en Cundinamarca contiene artículo de “Préstamos de vivienda”). (sintraelecol.org)

ETB – Empresa de Telecomunicaciones de Bogotá

Históricamente, las convenciones de ETB incluyen préstamos de vivienda (topes por SMMLV, garantías y plazos). Requiere revisar la convención vigente. (Sin fuente pública directa hoy).

Fiscalía General de la Nación

Fondo de vivienda y bienestar: existe marco procedimental interno (p. ej., “Registro de ingresos por amortización de créditos de vivienda”, que alude a normas de funcionamiento del fondo y disposiciones sobre créditos). Para condiciones de cupo/tasas/plazos se debe acudir al reglamento del fondo o acto administrativo específico. (Fiscalía General de la Nación)
Fiscalía General: procedimientos internos sobre amortización y recaudo de créditos de vivienda (evidencian existencia del fondo y proceso). (Fiscalía General de la Nación)

Procuraduría General de la Nación

Documentos de bienestar institucional: describen el sistema de estímulos; no hay ficha pública con parámetros de préstamo de vivienda; si existe, sería por acto interno o convenio con fondos/cooperativas. (Procuraduría General de la Nación)

Contraloría General de la República

Fondo de Bienestar Social (FBSCGR): tablas oficiales 2025 con tasas, plazos y montos por categoría; línea formal de crédito de vivienda (compra, construcción, liberación). (FBSCGR)
FBSCGR – Contraloría: Tablas de condiciones 2025 (PDF) y página de “Crédito y Cartera” que menciona el Manual 2025. (FBSCGR)

Auditoría General de la República

Publicaciones de auditoría sobre el Fondo de Bienestar Social de la Contraloría (control fiscal) —no es su propio beneficio—; para su personal, no hay evidencia pública de línea propia de préstamo de vivienda. (auditoria.gov.co)

Contaduría General de la Nación

Portal institucional sin evidencia pública de línea de préstamo de vivienda propia; los beneficios suelen gestionarse vía cajas/fondos externos. (Contaduría General de la Nación)

FOMAG (Magisterio) y FNA

Línea específica “Vivienda Docente” (FNA) para afiliados FOMAG (activos/pensionados): afiliación por Ahorro Voluntario Contractual (AVC), sistema de puntos y condiciones publicadas por el FNA. Además, FNA tiene líneas UVR/pesos, con referencias recientes de financiación hasta el 90% VIS/VIP. (Fondo Nacional del Ahorro)

FINDETER

confirma en documentos oficiales que tiene convención colectiva con dos sindicatos: SINTRAFINDETER y SINTRAFINANCIERA. Un informe de empalme indica expresamente: “la tasa de interés corresponde a lo pactado en el Acuerdo Extraconvencional con SINTRAFINDETER (16-nov-2021) y en la Convención Colectiva de Trabajo 2022 suscrita con el Sindicato de Empleados de Findeter – SINTRAFINANCIERA (10-oct-2022)”. (Findeter)
Informes y estados financieros de FINDETER reiteran la existencia de beneficios pactados en convención colectiva (p. ej., quinquenios), pero no publican el texto de la convención. (Findeter)
Concepto de Función Pública recuerda que Findeter es sociedad de economía mixta regida por derecho privado, por lo que aplica el Código Sustantivo del Trabajo (negociación colectiva) y no el régimen de empleados públicos. (Función Pública)
No localicé un PDF público de “Convención Colectiva Findeter 2024–2026” en los portales de Findeter, MinTrabajo o sitios sindicales abiertos. Lo que sí hay son referencias oficiales a:

Acuerdo extraconvencional con SINTRAFINDETER (16-nov-2021).
Convención Colectiva 2022 con SINTRAFINANCIERA (10-oct-2022).
Pliego 2023 (en trámite contencioso) que sugiere ajuste/renovación posterior. (Findeter)

Pendientes (sin fuente pública abierta o dispersa):

Reficar, CENIT, EMGESA (Enel), ISA, ESSA, CENS, GECELCA, ETB, Grupo Bicentenario, Metro Línea 1, AAA Barranquilla, Findeter, Procuraduría, Contaduría, Auditoría (para estas última tres, los beneficios se materializan vía fondos/actos internos, no siempre públicos).

1. Resumen ejecutivo comparativo

Este documento consolida las principales características de los créditos y beneficios de vivienda de: i) Fondo de Bienestar Social de la Contraloría (FBSCGR), ii) Ecopetrol (Convención USO 2023–2026), iii) Banco de la República (régimen DOI‑106/ANEBRE), y iv) Fondo Nacional del Ahorro (FNA). Las cifras marcadas con * provienen de comunicaciones/carta; deben verificarse frente al texto normativo.

2. Fondo de Bienestar Social – Contraloría (FBSCGR)

• Producto: crédito de vivienda (Portafolio 2025, Manual y Tablas).

• Destinos: compra nueva/usada, construcción individual, liberación de gravamen.

• Condiciones financieras: tasas en pesos referidas a IPC + spread; tablas oficiales 2025 indican rangos aprox. 8,36%–9,93% EA y plazos hasta 25 años (según categoría).

• Requisitos generales: calificación por capacidad de pago, pólizas y cesantías parciales aplicables para compra/mejoras/amortización.

3. Ecopetrol – Convención Colectiva USO 2023–2026

• Figuras: préstamos de vivienda y subsidio de habitación (Capítulos convencionales).

• Destinos: compra, construcción, terminación, mejoras, abonos/cancelación.

• Referencias operativas*: tope cercano a $472,6 millones; tasas hasta 5% EA en UVR; plazo hasta 20 años. Verificar exactamente en el texto de la Convención.

• Notas: mecanismos de descuento por nómina y uso de cesantías/primas; subsidio de habitación mensual; pago diferencial de tasas en créditos externos (según convención).

4. Banco de la República – Préstamos DOI‑106 / ANEBRE

• Producto: préstamo especial de vivienda para empleados y pensionados (Circular DOI‑106).

• Condiciones: características, forma de pago y trámite en la página oficial; ANEBRE publica tasas de referencia 4,25% EA (pesos) o 1,2% (UVR) y tope hasta $450 millones.

• Otros: capacidad de pago considera ingresos del cónyuge; pólizas y causales de vencimiento anticipado según DOI‑106.

5. Fondo Nacional del Ahorro (FNA)

• Productos: crédito hipotecario en UVR y en pesos; compra de cartera; líneas preferenciales.

• Condiciones: financiación hasta el 90% (especial énfasis VIS/VIP); UVR con plazos hasta 30 años; en pesos, hasta 20 años.

• Tasas y referencias: página de ‘Tasas’ y ‘Características financieras UVR’; boletines de prensa con financiación 90%.

¡Vamos por partes! Te dejo un panorama por entidad sobre si ofrecen crédito de vivienda (hipotecario) y si manejan pesos y/o UVR, con fuentes oficiales. Si quieres, luego lo paso a Excel con columnas estándar (línea, moneda, plazos, LTV, notas, link).

Bancos (hipotecario UVR / pesos)

Bancolombia: crédito hipotecario en UVR y en pesos; VIS/No VIS; simuladores y comparador. Han anunciado campañas con tasas desde 9% EA en pesos (según sala de prensa). (Bancolombia)
Davivienda: hipotecario en pesos (5–20 años) y UVR (hasta 30 años); compra nueva/usada y otras finalidades. (App Davivienda)
Banco de Bogotá: hipotecario en pesos y UVR; compra nueva/usada; simulador en línea. (Bancolombia)
BBVA Colombia: hipotecario en pesos o UVR; plazos 5–30 años; hasta 70% No VIS y 80% VIS. (BBVA Colombia)
Scotiabank Colpatria: hipotecario en pesos o UVR; hasta 80% financiación; plazos hasta 22 años. (Scotiabank Colpatria)
Banco AV Villas: hipotecario en UVR (página específica) y líneas en oficina; desembolso directo; libre inversión con garantía también disponible. (Banco AV Villas)
Banco Agrario: crédito hipotecario, exige pagaré en pesos y en UVR (formatos separados); requisitos públicos. (Banco Agrario)
Banco Caja Social: hipotecario en pesos y en UVR; plazos 5–20 años; VIP/VIS/No VIS. (Banco Caja Social)
Banco Popular: hipotecario en pesos y UVR; hasta 80%; plazos hasta 20 años. (Documento VTU y página de producto). (Banco Popular)

Bancos/entidades con foco en microcrédito (no hipotecario estándar)

Banco W: banca de microcrédito; no publica línea hipotecaria estándar. (Bancolombia)
Bancamía: no maneja hipotecario clásico; sí crédito de desarrollo para vivienda (ampliación/mejoras) y ahorro para vivienda; tarifas por producto. (Bancamía)
Mibanco (Banco de la Microempresa de Colombia): tiene producto “Vivienda” para compra; sitio institucional no detalla UVR/pesos (en general su portafolio es de microcrédito). (MiBanco)
Banco Mundo Mujer (antes WWB): portafolio de consumo/microcrédito; no publica hipotecario tradicional. (BMM)
Banco Contactar: banco de microfinanzas; líneas como CrediNegocio (activos fijos incluyen “bienes inmuebles”), pero no es hipotecario UVR/pesos. (Banco Contactar)
Banco Falabella (Colombia): no maneja crédito hipotecario en Colombia (su web local muestra consumo); la página de hipotecario corresponde a Chile. (Banco Falabella Colombia)
“Banco de la Mujer”: como marca bancaria en Colombia no opera; suele confundirse con Banco Mundo Mujer (que sí existe). (BMM)

Cooperativas y especializadas

Credifamilia (especializada en vivienda): hipotecario en pesos y UVR; financiación hasta 80%; plazos hasta 20 años; publica tasas y tarifas actualizadas (VIS y No VIS). (credifamilia.com)
Financiera Comultrasan: línea “Mi Casa Feliz” y vivienda VIS; información de tasas/plazos en PDFs y páginas de producto; normalmente en pesos (no UVR). (financieracomultrasan.com.co)
Cotrafa: crédito de vivienda con simulador; portafolio apunta a pesos; no publican UVR. (cotrafa.com.co)
Cooptenjo: ofrece libranza y libre inversión; su oferta indica “crédito con respaldo hipotecario”, pero no publican línea hipotecaria UVR/pesos estandarizada. (cooptenjo.coop)
Crediflores (cooperativa): comunica crédito de vivienda (compra/construcción/mejoras) en redes; no publica ficha técnica UVR/pesos en sitio oficial. (crediflores.com.co)

Cajas de Compensación (CCF) y cámaras

CAFAM: crédito hipotecario en alianza (p.ej., BBVA); cuota fija en pesos, VIS (hasta 70%), plazos 5–20 años. (Cafam)
Colsubsidio: crédito hipotecario en pesos y UVR con cuotas fijas; portal de líneas y landing hipotecario. (Colsubsidio)
Compensar: crédito de vivienda en pesos y UVR (tasas publicadas y simulador); plazos 5 a 30 años; información de cambio UVR↔pesos en su FAQ. (Compensar Corporativo)
Comfacundi: publica convenios hipotecarios (adquisición, leasing, compra de cartera, remodelación); enfoque en alianzas. (comfacundi.com.co)

Anexo A. Fuentes web y enlaces oficiales

1. FBS – Tablas de condiciones de los créditos 2025 (página): https://www.fbscgr.gov.co/index.php?idcategoria=13460

2. FBS – Tablas 2025 (PDF directo): https://www.fbscgr.gov.co/files/a039bdd3-35fa-407a-abbc-6b92178b5b58/a039bede-2500-46d3-a478-c13160a9466b/TABLAS-DE-CONDICIONES-DE-LOS-CREDITOS-DE-VIVIENDA-2025.pdf

3. FBS – Crédito y Cartera (normatividad y manual 2025): https://www.fbscgr.gov.co/servicios-a-tu-alcance/credito-y-cartera

4. Ecopetrol – Convención Colectiva 2023–2026 (PDF USO): https://www.uso.org.co/wp-content/uploads/2024/06/CONVENCION-COLECTIVA-ECOPETROL-S.A.-USO-2023-2026.pdf

5. Ecopetrol – Nota oficial sobre acuerdo colectivo 2023: https://www.ecopetrol.com.co/wps/portal/Home/es/noticias/detalle/ecopetrol-logra-acuerdo-con-uso-y-seis-sindicatos-para-nueva-convencion-colectiva-trabajo/

6. Banrep – Normatividad y trámite (remite a Circular DOI‑106): https://www.banrep.gov.co/pensionados/servicios/prestamos-de-vivienda/normatividad-y-tramite-de-solicitud-de-los-prestamos-de-vivienda

7. Banrep – Circular DOI‑106 (PDF 2019): https://www.banrep.gov.co/pensionados/sites/default/files/descargables/CRI-%20DOIV-106%20-%20diciembre%202019.pdf

8. ANEBRE – Préstamo de Vivienda (tasas y tope): https://anebre.org/prestamo-de-vivienda/

9. FNA – Tasas de crédito de vivienda: https://www.fna.gov.co/sobre-el-fna/tasas

10. FNA – Características financieras UVR: https://www.fna.gov.co/vivienda/caracteristicas-financieras/uvr

11. FNA – Boletín: financia hasta el 90% (oficial): https://www.fna.gov.co/prensa/boletines-de-prensa/financia-noventa-porciento-con-tasas-bajas

Anexo B. Resumen detallado y organizado de las principales gabelas/beneficios con cargo a recursos públicos que establece la Convención Colectiva BanRep–ANEBRE (vigencia 2022–2026):

1) Política salarial y aumentos automáticos

· Aumento anual en enero para todos los trabajadores con la opción más favorable entre: meta de inflación del Banco +2 pp o IPC DANE +1 pp. (Regla “siempre la mejor”).

2) Vacaciones y prima de vacaciones extralegales

· 2 días extralegales por año calendario (días de la familia). El otorgamiento satisface cualquier obligación legal de igual propósito (no es acumulable con otro reconocimiento).

3) Prima de antigüedad mensual (no es única, es recurrente)

· Pago mensual como % del sueldo básico, escalonado por antigüedad: desde 9% (>5 y ≤10 años) hasta 18% (>40 años). Para salarios integrales hay porcentajes específicos sobre el salario integral.

4) Bonificación por retiro (premio por antigüedad)

· Con 20+ años de servicio: 5 sueldos (salario básico).

· Para salario integral: 2,76 veces el salario integral.

5) Préstamo rotativo de vivienda (núcleo del paquete “preferencial”)

· Monto: hasta $450.000.000 y ≤80% del avalúo; integra saldos de otros créditos internos para el cálculo del cupo.

· Tasa: 4,25% EA en pesos o 1,2% en UVR (a elección del trabajador).

· Plazo: 5–20 años (hasta 25 años si salario ≤4 SMLMV).

· Elegibilidad: desde 1 año de antigüedad; capacidad de pago suma prima de antigüedad y 30% del ingreso del cónyuge; cesantías pignoradas.

· Reajuste anual: el cupo del préstamo (y el auxilio de vivienda) se indexa por IPC cada año.

· Migración: quienes tenían créditos antiguos pueden acogerse a estas condiciones.

6) Auxilio de gastos notariales/registro (aparte del crédito)

· Hasta 6 SMLMV por operación y se puede usar dos veces en la vida laboral (independiente de cuántas veces use el crédito).

7) Auxilios educacionales y de transporte estudiantil (para hijos de trabajadores/pensionados)

· Paquete educacional (pensión/matrícula/alimentación/otros) con topes incrementados:

o $490.000/mes (guardería a bachillerato).

o $3.480.600/semestre (universidad).

· Transporte estudiantil: $150.000/mes.

· Ajuste anual por IPC educacional (al 30 de septiembre del año previo).

· No hay devolución del auxilio una vez desembolsado (salvo no matrícula/retiro temprano).

8) Plan médico ampliado y 100% de medicamentos

· El Banco contrata la cobertura médico–odontológica para trabajadores, pensionados y sus familias y asume el costo de la prima; el usuario paga solo bono/cuota moderadora.

· Medicamentos al 100% a cargo del Banco.

· El beneficio no se suspende durante sanciones disciplinarias.

· Mesas de seguimiento con participación sindical.

9) Incapacidades médicas

· Reconocimiento del 100% del salario hasta por 180 días de incapacidad (más allá de lo que cubre el sistema general).

10) Indemnización por despido sin justa causa (sobrerreglada)

· Régimen mejorado frente a mínimos legales: 65 días si ≤1 año; luego 60 días por cada año adicional (proporcional por fracción).

11) Procedimiento garantista para terminación con justa causa

· Debida notificación, reuniones con acompañamiento sindical, actas, plazos y reglas para reprogramación; nulidad si no se cumple el procedimiento (salvo pensión).

12) Vigencia y depósito

· Vigencia 4 años desde el 23/11/2022 hasta el 22/11/2026 (Regímenes 1997 + 2010 + 2018 + 2022).

13) “Política social” financiada por el Banco

· $250 millones/año para eventos (máx. 2) de temas económicos/banca central (logística y conferencistas a cargo del Banco), con ajuste anual por IPC.

14) Modelo de contratación

· Compromiso de contratos a término indefinido para cubrir cargos permanentes.

15) Artículos transitorios (pagos extraordinarios)

· Bonificación por firma de convención: $2.000.000 por una sola vez (no salarial).

· Incremento salarial extraordinario 1,64% en noviembre de 2022 para beneficiarios de la convención.

· Mesa (2023) para revisar estructura y compensación.

16) Impresión de la Convención a cargo del Banco

· 4.000 ejemplares impresos del régimen convencional, costeados por el Banco.

Con cargo al “presupuesto público”)

Se hace una monetización directa/indirecta: el Banco asume costos que, en el sector privado, se cargarían al trabajador o a un plan corporativo limitado (p. ej., 100% medicamentos, primas del plan médico, auxilios educativos/transporte, bono por firma, impresión de 4.000 ejemplares, eventos por $250 millones/año).
Mejoras salariales permanentes: la prima de antigüedad mensual y la regla de aumentos automáticos “más favorables” elevan el gasto rígido de mediano plazo.
Crédito hipotecario preferencial con precio del dinero por debajo del mercado (tasa de 4,25% EA en pesos o 1,2% en UVR) y cupo alto (hasta $450 millones), más auxilio notarial/registro (hasta 6 SMLMV, dos veces), indexaciones por IPC, y posibilidad de sumar ingresos/cesantías: un paquete integral de alto valor económico unitario.
Riesgo y costo contingente: incapacidades al 100% salario hasta 180 días, indemnización mejorada por despido, y extensas garantías procedimentales, incrementan el pasivo potencial del empleador público.

Comparativo del costo de un empleado del BanRep con uno del sector privado que no recibe gabela alguna.

	Costo anual estimado (COP)
Concepto	Empleado BanRep	Empleado
Salario anual base (2,1 SMLMV)	$ 35.872.200	$ 35.872.200
Primas, vacaciones, Cesantías	$ 3.574.404	$ 3.574.404
Seg Social	$ 5.901.828	$ 5.901.828
Sub-Transporte y Dotación	$ 3.000.000	$ 3.000.000
[1] Política salarial (+1 pp vs. privado)	$ 358.722	0
[2] Vacaciones extralegales (2 días)	$ 199.290	0
[3] Prima de antigüedad mensual (9%)	$ 3.228.498	0
[4] Bonificación por retiro (5 sueldos/20 años)	$ 747.338	0
[5] Subsidio hipotecario – AE (pesos 4,25%)	$ 8.447.506	0
[5b] Subsidio hipotecario – AE (UVR 1,2% + 6%)	$ 5.222.512	0
[6] Auxilio notarial/registro (6 SMLMV * 1 vez)	$ 8.541.000	0
[7] Auxilios educacionales + transporte (1 hijo)	$ 8.409.600	0
[8] Plan médico familiar	$ 5.256.000	0
TOTAL	$ 88.758.897	$ 48.348.432
	184%

Convención Colectiva de Trabajo de 2022- Banco de la República y Asociación Nacional de Empleados del Banco de la República- ANEBRE

Régimen Convencional Unificado 1997, adicionado con el Acuerdo Extraconvencional del 26 de febrero de 2010 y con las nuevas cláusulas contenidas en el Acta de Acuerdo del 9 de noviembre de 2022, depositada en el Ministerio de Trabajo según el artículo 469 del Código Sustantivo del Trabajo.

CAPÍTULO XI - PRÉSTAMO DE VIVIENDA

ARTÍCULO 29° - Préstamo Rotativo de Vivienda.

A partir de la firma del presente acuerdo, se crea un único préstamo rotativo de vivienda con los siguientes parámetros: Monto Hasta CUATROCIENTOS CINCUENTA MILLONES DE PESOS M/CTE ($450.000.000.00), que no exceda del 80% del avalúo comercial del inmueble dado en garantía hipotecaria a favor del Banco de la República, con lo cual se podrá financiar hasta el 100% de la compra.

Para calcular este monto se tendrá en cuenta el valor de los saldos de los créditos rotativos, convencionales o especiales que tenga el empleado.

Tasa de interés:

Cuatro punto veinticinco por ciento (4.25%) efectivo anual para préstamos en pesos o uno punto dos por ciento (1.2%) para préstamos denominados en UVR, a elección del trabajador.

Plazo: Entre cinco (5) y hasta veinte (20) años, a elección del trabajador.

Para los trabajadores que a la fecha de la radicación de la solicitud tengan un sueldo de hasta cuatro (4) SMLMV, el plazo podrá extenderse hasta 25 años, por solicitud expresa del trabajador.

Destino:

a) Adquisición de vivienda urbana o rural, incluyendo lotes destinados a vivienda.

b) Construcción, terminación, ampliación, reparación o mejora de vivienda urbana o rural.

c) Abono o cancelación de obligaciones hipotecarias, constituidas con ocasión de la compra del inmueble, incluyendo aquellas surgidas de préstamos para vivienda otorgados por el Banco de la República.

Capacidad de pago: Para calcular la capacidad de pago en el otorgamiento del préstamo rotativo de vivienda se tendrán en cuenta la suma de los siguientes conceptos:

a) Ingresos del trabajador: Sueldo y prima de antigüedad.

b) El 30% del ingreso mensual del cónyuge o compañero(a) permanente debidamente certificado.

Para el otorgamiento del préstamo, el trabajador beneficiario:

i) Deberá contar con capacidad de pago mensual para cubrir el valor total o parcial estimado de la primera cuota mensual del préstamo solicitado, incluyendo las primas de seguro de vida, incendio y terremoto y;

ii) Podrá destinar sus cesantías para atender el pago del préstamo solicitado mediante cuotas anuales fijas.

Sistema de amortización:

a) Cuota fija en pesos

b) UVR a elección del trabajador

Suscripción de documentos y seguro de vida por el beneficiario: Estudio de títulos y avalúo, suscripción de pagarés, contrato de mutuo, garantía hipotecaria y obtención de los seguros de incendio, terremoto y de vida que respalden el crédito.

Forma de pago:

El trabajador autorizará el descuento por nómina al momento del otorgamiento del crédito. En el evento en que por cualquier causa no sea posible descontar total o parcialmente el valor de la cuota de la nómina del trabajador, éste efectuará el pago a través de los medios de pago y dentro de los płazos de amortización del crédito establecidos por el Banco.

PARÁGRAFO. El monto del préstamo rotativo de vivienda se incrementará anualmente, a partir del 1° de enero de 2023, con el IPC certificado por el DANE o la entidad que haga sus veces al 31 de diciembre de cada año.

Los préstamos rotativos de vivienda que incluyan los ingresos del cónyuge en la capacidad de pago comenzarán a operar a partir del 1° de febrero de 2023.

Auxilio para gastos notariales, de registro y/o beneficencia:

A partir del 23 de noviembre de 2022 para sufragar los gastos notariales y de registro y/o beneficencia por compra y/o constitución de una hipoteca, el Banco de la República pagará hasta la suma de seis (6) SMLMV, siempre que se haga utilización del préstamo rotativo de vivienda establecido en este artículo.

Este auxilio podrá utilizarse dos (2) veces durante la vida laboral, independientemente del número de veces que el trabajador haga uso del cupo de crédito.

(Acta de Acuerdo del 9 de noviembre de 2022)

ARTÍCULO 30°- Condiciones Por Retiro.

Todo trabajador que se retire del Banco de la República o sea retirado sin justa causa, habiendo observado buena conducta, tendrá derecho después de diez (10) años continuos o discontinuos de servicio, a que su préstamo de vivienda continúe en las mismas condiciones pactadas originalmente. Sin embargo, si estando disfrutando de este beneficio, se llegare a atrasar en el pago de sus cuotas por un término de tres (3) meses consecutivos, el Banco podrá exigir la cancelación de la totalidad del saldo a cargo de éste.

(Artículo 11° Convención Colectiva de 1967) (Articulo 24° Texto unificado del régimen convencional vigente de 1976)

ARTÍCULO 52° - Vigencia.

El Régimen Convencional Unificado de 1997, adicionado con el Acuerdo extraconvencional del 26 de febrero de 2010, las cláusulas adicionales pactadas en el año 2018 y con estas nuevas cláusulas, tendrá una vigencia de cuatro (4) años contados a partir del 23 de noviembre de 2022, esto es, hasta el 22 de noviembre de 2026. (Acta de Acuerdo del 9 de noviembre de 2022)